இணையத்தில் இவ்வளவு தகவல்கள் மற்றும் பல நிதி வலைத்தளங்கள் பணம், பட்ஜெட், முதலீடு மற்றும் சிறந்த வங்கியை எவ்வாறு நிர்வகிப்பது என்பதைக் காண்பிக்கும் நிலையில், உங்களுக்கு ஏன் தொழில்முறை உதவி தேவை? நீங்கள் எப்போது நிதி ஆலோசகரை நியமிக்க வேண்டும்?
உங்களிடம் சரிபார்ப்புக் கணக்கு மற்றும் 401 கே இருந்தால், உங்களுக்கு நிதி ஆலோசகர் தேவையில்லை. உங்கள் நிதி மிகவும் சிக்கலானதாக இருந்தால், நீங்கள் நிர்வகிக்க ஒரு பரம்பரை, திட்டமிட முதலீடுகள் அல்லது உங்கள் பணத்திற்கான நீண்ட கால திட்டங்கள் இருந்தால், நீங்கள் ஒரு நிதி ஆலோசகரிடமிருந்து பயனடையலாம்.
நிதி ஆலோசகர் உங்களுக்கு என்ன செய்ய முடியும்?
விரைவு இணைப்புகள்
- நிதி ஆலோசகர் உங்களுக்கு என்ன செய்ய முடியும்?
- நிதி ஆலோசகரை நியமிக்க எப்போது நல்ல நேரம்?
- சுயதொழில் அல்லது தொடக்க
- அதிக நிகர மதிப்பு
- ஒரு குடும்பத்தைத் தொடங்குதல்
- அதிக வருமானம் ஈட்டுபவர்
- ஓய்வு நெருங்குகிறது
- நிதி ஆலோசகரை எவ்வாறு கண்டுபிடிப்பது
நாம் எப்போது வருவதற்கு முன், அதற்கான காரணத்தைப் பார்ப்போம். நிதி ஆலோசகர் உங்களுக்கு சரியாக என்ன உதவ முடியும்? ஒரு நல்ல நிதி ஆலோசகர் உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைய உதவும் வழிகாட்டுதலையும் நிபுணத்துவத்தையும் வழங்க முடியும். சிலருக்கு எஸ்டேட் திட்டமிடல், வரி அல்லது காப்பீடு போன்ற குறிப்பிட்ட திறன்கள் இருக்கும், ஆனால் அனைவருக்கும் உங்கள் நிதித் திட்டத்தின் பொதுவான அம்சங்களுக்கு உதவ முடியும்.
நிதி ஆலோசகர் உங்களுக்கு உதவக்கூடிய சில விஷயங்கள் இங்கே:
- உங்கள் முதலீடுகளை பகுத்தறிவு செய்தல்
- குறைந்த பிரீமியங்களுக்கு சிறந்த காப்பீடு
- நல்ல முதலீட்டு வகைகளை அடையாளம் காணுதல்
- உங்கள் நிதி இலக்கை பொருத்தமான தயாரிப்புகளுடன் பொருத்துதல்
- வரி திறன்
- பொது நிதி ஆலோசனை
- தொழில்முறை கண்ணால் நீங்கள் எடுக்கும் எந்த முடிவுகளையும் சரிபார்க்கவும்
- நீங்கள் பார்த்திராத நிதி தயாரிப்புகளை அடையாளம் காணவும் அல்லது அணுகவும்
நீங்கள் என்ன செய்ய விரும்புகிறீர்கள், எதை அடைய விரும்புகிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்தது. நிதி ஆலோசகர்கள் உங்கள் குறிப்பிட்ட தேவைகளுக்கு அவர்களின் அணுகுமுறையைத் தக்கவைத்துக்கொள்வார்கள்.
நிதி ஆலோசகரை நியமிக்க எப்போது நல்ல நேரம்?
நிதி ஆலோசகரை நியமிப்பது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும்போது பல வாழ்க்கை நிலைகள் உள்ளன. இது அர்த்தமுள்ள பிற நேரங்களும் உள்ளன. உங்கள் நிதி எவ்வளவு சிக்கலானது மற்றும் நீங்கள் எதை அடைய விரும்புகிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்தது. நீங்கள் விரும்பினால் ஒரு நிதி ஆலோசகர் எப்போதும் உங்களுடன் பணியாற்றுவார், அது செலவுக்கு மதிப்புள்ளதா இல்லையா என்பதுதான்.
நிதி ஆலோசகர்கள் குறிப்பாக பயனுள்ளதாக இருக்கும் சில முறைகள் இங்கே.
சுயதொழில் அல்லது தொடக்க
நீங்கள் சுயதொழில் புரிபவராக இருந்தால் அல்லது ஒரு தொடக்கத்தை இயக்குகிறீர்கள் என்றால், நிதி ஆலோசகரைப் பயன்படுத்துவது உங்களுக்குத் தேவையான ஆலோசனைகளையும் வழிகாட்டலையும் வழங்கக்கூடும். தங்கள் சொந்தத் தொழிலைத் தொடங்கும் அல்லது நடத்துபவர்களுக்கு தனித்துவமான நிதி சவால்கள் மற்றும் வெவ்வேறு ஓய்வூதிய விருப்பங்கள், வரி கோரிக்கைகள் மற்றும் நீண்ட கால இலக்குகள் உள்ளன.
அதிக நிகர மதிப்பு
நீங்கள் நிறைய பணத்தை மரபுரிமையாகப் பெற்றிருந்தால் அல்லது உங்கள் சொந்த முயற்சிகள் மூலம் நிறைய மதிப்புள்ளவர்களாக இருந்தால், நீங்கள் ஒரு நிதி ஆலோசகரிடமிருந்து பயனடைவீர்கள். உங்கள் முதலீடுகளை பல்வகைப்படுத்துதல், பெரிய நிலுவைகளை நிர்வகித்தல், சிறந்த வட்டி விகிதங்களைப் பெறுதல், வரி செயல்திறன் மிக்கது, எஸ்டேட் திட்டமிடல் மற்றும் பலவற்றில் உங்களுக்கு உதவி தேவைப்படலாம். தொழில்முறை ஆலோசனைகளுக்கு உதவக்கூடிய சிக்கல்கள் உள்ளன.
ஒரு குடும்பத்தைத் தொடங்குதல்
திருமணம் செய்துகொள்வதும் குடும்பத்தைத் தொடங்குவதும் சில நிதி சவால்களையும் தருகிறது. நிதிகளில் சேருவதிலிருந்து அடமானங்கள், கல்லூரி நிதிகள் ஆயுள் காப்பீடு, எஸ்டேட் திட்டமிடல் கடன்கள் மற்றும் முதலீடுகள் வரை. உங்கள் சரியான தேவைகள் உங்களுக்கு குறிப்பாக இருக்கும் மற்றும் நிதி ஆலோசகரிடமிருந்து தனிப்பயனாக்கப்பட்ட திட்டமிடல் தேவைப்படும்.
அதிக வருமானம் ஈட்டுபவர்
உங்கள் கனவு வேலையை ஒரு பெரிய சம்பளத்துடன் விளையாடுகிறீர்கள் என்றால், அந்த பணத்தை எவ்வாறு சிறப்பாகப் பயன்படுத்துவது என்பது ஒரு நிதி ஆலோசகர் எவ்வாறு உதவ முடியும் என்பதை அறிவது. வரி, முதலீடுகள், செலவினங்களுக்கு முன்னுரிமை, பட்ஜெட் மற்றும் பலவற்றில் அவர்கள் ஆலோசனை வழங்கலாம். நீங்கள் அந்த பணத்தை அனுபவிக்க விரும்புவீர்கள், ஆனால் அதை உங்களுக்காக முடிந்தவரை சிறந்த முறையில் வேலை செய்யச் செய்வீர்கள். ஒரு தொழில்முறை அதற்கு உதவ முடியும்.
ஓய்வு நெருங்குகிறது
நீங்கள் ஓய்வுபெறும்போது, உங்களுக்கு வேறுபட்ட நிதி முன்னுரிமைகள் உள்ளன. நீங்கள் ஓய்வு பெற முடியுமா? சமூக பாதுகாப்புக்காக நீங்கள் தாக்கல் செய்ய வேண்டுமா? பல ஓய்வூதிய திட்டங்களை எவ்வாறு நிர்வகிப்பது? உங்கள் வளங்களை அதிகம் பயன்படுத்த நீங்கள் எவ்வாறு திறம்பட பட்ஜெட் செய்யலாம்? இந்த கேள்விகள் அனைத்தும் சிக்கலானவை மற்றும் நிதி ஆலோசகர் அனைத்தையும் புரிந்துகொள்ள உதவும்.
நிதி ஆலோசகரை எவ்வாறு கண்டுபிடிப்பது
நீங்கள் பார்க்கத் தொடங்குவதற்கு முன், உங்களுக்கு என்ன வகையான நிதி ஆலோசனை தேவை என்பதை நீங்கள் கண்டுபிடிக்க வேண்டும். பல ஆலோசகர்கள் நிபுணத்துவம் பெற்றவர்கள், எனவே நீங்கள் விரும்புவதைத் தெரிந்துகொள்வதற்கும், அந்த பகுதியில் தகுதிவாய்ந்த ஒரு ஆலோசகரைக் கண்டுபிடிப்பதற்கும் இது பணம் செலுத்துகிறது.
ஆலோசகரைக் கண்டுபிடிக்க தேடல் செயல்பாட்டைக் கொண்ட சி.எஃப்.பி வாரியம் போன்ற ஆதாரங்களை நீங்கள் பயன்படுத்தலாம். தனிநபர் நிதி ஆலோசகர்களின் தேசிய சங்கம் நிதி ஆலோசகரைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் சில ஆலோசனைகளைக் கொண்டுள்ளது. இல்லையெனில், பரிந்துரையின் பேரில் பணியாற்றுங்கள், தேடுபொறியைப் பயன்படுத்துங்கள், நண்பர்கள் மற்றும் குடும்பத்தினரிடம் கேளுங்கள் அல்லது மஞ்சள் பக்கங்களை முயற்சிக்கவும்.
நீங்கள் ஒரு நிறுவனம் அல்லது ஆலோசகரை நியமிப்பதற்கு முன், புகார்கள் மற்றும் அனுபவத்திற்காக FINRA வலைத்தளத்தைப் பாருங்கள். எந்தவொரு புகார்கள் அல்லது மீறல்கள் பற்றிய விவரங்களை இது ஒப்பந்தம் செய்வதற்கு முன்பு நீங்கள் அறிந்திருக்க வேண்டும்.
நிதி ஆலோசகரை பணியமர்த்துவது மலிவானது அல்ல, ஆனால் நீங்கள் புத்திசாலித்தனமாக தேர்வுசெய்தால், அவர்கள் சேமிப்பார்கள் அல்லது அவர்கள் செலவை விட அதிகமாக செய்வார்கள். உங்கள் நிதி வாழ்க்கை சிக்கலானதாகிவிட்டால், ஒரு சிறிய தொழில்முறை உதவியை நாட வேண்டிய நேரம் இது.
