ஒரு விரிவான செல்வ முன் ஆய்வு

உங்களிடம் கொஞ்சம் உதிரிப் பணம் இருந்தால், அது ஒரு வைப்புத்தொகை அல்லது சேமிப்புக் கணக்கில் இருப்பதை விட கடினமாக உழைக்க விரும்பினால், உங்கள் விருப்பங்கள் என்ன? ரோபோ-ஆலோசகர்களின் எண்ணிக்கையைப் பயன்படுத்தி முதலீடு செய்வது ஒரு வழி, வழிமுறைகளால் இயக்கப்படும் தானியங்கி இலாகாக்கள். அத்தகைய ஒரு பிரசாதம் வெல்த்ஃபிரண்டிலிருந்து.

ஐபோனுக்கான சிறந்த நிதி பயன்பாடுகள் என்ற எங்கள் கட்டுரையையும் காண்க

வெல்த்ஃபிரண்ட் என்பது ஒரு ரோபோ-ஆலோசகர், இது வரி செயல்திறனில் நிபுணத்துவம் பெற்றது. தானியங்கு முதலீட்டாளர்களின் இந்த புதிய அலை பலவற்றில் குறிப்பிட்ட பலங்களும் பலவீனங்களும் உள்ளன, வெல்த்ஃபிரண்ட்ஸ் வரி கொடுப்பனவுகளை அதிகம் பயன்படுத்துகிறது.

வெல்த்ஃபிரண்ட் பற்றி

விரைவு இணைப்புகள்

• வெல்த்ஃபிரண்ட் பற்றி
• வெல்த்ஃபிரண்ட் எவ்வாறு செயல்படுகிறது?
• வெல்த்ஃபிரண்டின் முக்கிய அம்சங்கள்
  • Under 10, 000 க்கு கீழ் உள்ள கணக்குகளுக்கு கட்டணம் இல்லை
  • குறைந்த ஆரம்ப முதலீடு
  • வரி திறன்
  • பாதை
  • தானியங்கு போர்ட்ஃபோலியோ மறுசீரமைப்பு
  • 529 திட்ட மேலாண்மை
• வெல்த்ஃபிரண்டைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் யார் பயனடையலாம்?

வெல்த்ஃபிரண்ட் 2011 இல் தொடங்கப்பட்டது மற்றும் கலிபோர்னியாவில் அமைந்துள்ளது. முதல் ரோபோ-ஆலோசகர் அல்ல என்றாலும், முதலீடு செய்யப்பட்ட 1 பில்லியன் டாலரை எட்டிய முதல் மற்றும் தற்போது 7 பில்லியன் டாலர் சொத்துக்களை நிர்வகிக்கிறது. வெல்த்ஃபிரண்ட் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை நிர்வகிக்கிறது மற்றும் அப்பெக்ஸ் கிளியரிங் கார்ப்பரேஷன் அதை வைத்திருக்கிறது. அபெக்ஸ் ஒரு பெரிய மூவர் மற்றும் பல நிதி மேலாளர்கள் மற்றும் ரோபோ-ஆலோசகர்களுடன் நான் சொல்லக்கூடிய அளவிற்கு வேலை செய்கிறேன்.

பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ, ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ, சோ.ச.க. கடன் விருப்பங்கள் மற்றும் நிறுவனத்தின் பங்கு விற்பனை மற்றும் முதலீட்டு திட்டங்களும் உள்ளன.

வெல்ட்ஃபிரண்டின் ரோபோ-ஆலோசகர் உங்கள் பணத்தை நிர்வகிக்கவும், பரிவர்த்தனை-வர்த்தக நிதி (ப.ப.வ.நிதி) குறியீட்டு நிதிகளில் முதலீடு செய்ய நவீன போர்ட்ஃபோலியோ தியரி வழிமுறையைப் பயன்படுத்துகிறார். இதுபோன்ற பல மேலாளர்கள் பணிபுரியும் முதன்மை வழி இதுதான், இது கைகூடும், மெதுவாக எரியும் முதலீட்டு முறையாகும், இது குறைந்தபட்ச வம்பு மற்றும் நிதி அறிவைக் கொண்டு புத்திசாலித்தனமாக முதலீடு செய்ய உங்களை அனுமதிக்கிறது.

உங்கள் சொத்துக்கள் மற்றும் ஆபத்துக்கான சகிப்புத்தன்மை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்க MPT பயன்படுத்தப்படுகிறது. இது தனிப்பட்ட பங்குகளை பட்டியலிடாது, ஆனால் நீண்ட காலத்திற்கு ஒரு மாறுபட்ட போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்கி வழிமுறையைப் பயன்படுத்தி அதை தானியக்கமாக்குகிறது.

வெல்த்ஃபிரண்ட் எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

வெல்த்ஃபிரண்டைப் பயன்படுத்தத் தொடங்க, நீங்கள் ஒரு கணக்கிற்கு பதிவுசெய்து, உங்கள் நிதி இலக்குகளையும், ஆபத்துக்கான சகிப்புத்தன்மையையும் தீர்மானிக்க உதவும் கேள்வித்தாளை நிரப்ப வேண்டும். உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் செயல்திறன் நீங்கள் கொடுக்கும் பதில்களின் அடிப்படையில் இருக்கும் என்பதால் கேள்விகளுக்கு துல்லியமாக பதிலளிக்க வேண்டியது அவசியம்.

வெல்ட்ஃப்ரண்ட் பின்னர் உள்நாட்டு மற்றும் சர்வதேச பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்களின் கலவையில் சுமார் 8 வகுப்பு சொத்துக்களின் அடிப்படையில் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்குகிறது. அவை அனைத்தும் எக்ஸ்சேஞ்ச்-டிரேடட் ஃபண்ட் (ப.ப.வ.நிதி) குறியீட்டு நிதியாக இருக்கும், ஏனெனில் வெல்த்ஃபிரண்ட் ஒப்பந்தங்கள் இதுதான். வகுப்புகளில் அமெரிக்க பங்குகள், வெளிநாட்டு பங்குகள், வளர்ந்து வரும் சந்தைகள், ரியல் எஸ்டேட், ஈவுத்தொகை பங்குகள், வளர்ந்து வரும் சந்தை பத்திரங்கள், நகராட்சி பத்திரங்கள், டிப்ஸ் மற்றும் இயற்கை வள வகுப்புகள் ஆகியவை அடங்கும்.

இந்த வகுப்புகளின் பரவல் அந்த வினாத்தாள் மூலம் தீர்மானிக்கப்படும், அதனால்தான் துல்லியமாக பதிலளிப்பது மிகவும் முக்கியமானது. வெல்ட்ஃப்ரண்ட் சொத்துக்களை எவ்வாறு நிர்வகிக்கிறது என்பதில் வரி செயல்திறன் முன்னணியில் இருப்பதால், உங்கள் வரி நிலை தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட முதலீடுகளின் வகையையும் பாதிக்கும்.

1. வெல்த்ஃபிரண்டிற்குச் சென்று, மேல் வலதுபுறத்தில் முதலீடு செய்யுங்கள் என்பதைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
2. கேள்வித்தாளை முடிக்கவும்.
3. உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ அமர்ந்திருக்கும் இடத்தின் கண்ணோட்டத்தை மதிப்பிடுங்கள். நீங்கள் ஒப்புக்கொண்டால், 'அழகாக இருக்கிறது! எனது கணக்கைத் திறக்கவும். '
4. உங்கள் விவரங்களை பூர்த்தி செய்து தொடர தொடரவும் என்பதைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
5. வெல்த்ஃபிரண்ட் நிர்வகிக்க விரும்பும் கணக்கு வகையைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
6. உங்கள் தனிப்பட்ட விவரங்களை முடிக்கவும்.
7. உங்கள் கணக்கிற்கு நிதியளிக்கவும். நீங்கள் கம்பி பரிமாற்றம், வங்கி பரிமாற்றம் அல்லது கணக்கு பரிமாற்றம் ஆகியவற்றைப் பயன்படுத்தலாம். இது முடிவடைய 1 முதல் 10 வேலை நாட்கள் வரை ஆகும்.

உங்கள் கணக்கிற்கு நீங்கள் நிதியளித்தவுடன், பணம் வெல்த்ஃபிரண்டிற்கு வரும் வரை எதுவும் நடக்காது. இந்த நேரத்தில் உங்கள் கணக்கு வெல்த்ஃபிரண்டால் மதிப்பிடப்படலாம், மேலும் நீங்கள் அங்கீகரிக்கப்படுவீர்கள். ஒப்புதல் கிடைத்ததும், நீங்கள் வெல்த்ஃபிரண்டில் உள்நுழைந்து உங்கள் கணக்கை நிர்வகிக்கலாம் மற்றும் வழங்கப்பட்ட எந்த ஆவணங்களையும் படிக்கலாம்.

கணக்கு உருவாக்கும் செயல்முறை மிகவும் நேரடியானது. கேள்வித்தாள் உங்கள் நீண்ட கால இலக்குகளைப் பற்றி சிந்திக்க வைக்கிறது, ஆனால் தொழில்நுட்ப நிதி கேள்விகளுக்கு கடினமாக இல்லை. அவை ஆபத்தை நீங்கள் எவ்வாறு கருதுகிறீர்கள், எந்த இழப்புகளையும் சமாளிக்க நீங்கள் எவ்வளவு முடியும் மற்றும் நீண்ட காலத்திற்கு நீங்கள் அடைய விரும்பும் திட்டத்தை மதிப்பிடுவதற்காக அவை வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன.

ஒப்புதல் சில நிமிடங்கள் அல்லது சில நாட்கள் ஆகலாம். உங்கள் கணக்கிற்கு நிதியளிக்கும் வரை எதுவும் நடக்காது என்பதால், இது நிகழும்போது நேரத்தையும் வாய்ப்புகளையும் இழக்காதீர்கள். யாருடைய கணக்கிற்கும் ஒப்புதல் அளிக்கப்படவில்லை என்று நான் கேள்விப்பட்டதில்லை, ஆனால் அது நடக்க வேண்டும் என்று கருதுகிறேன். பெரும்பாலான சாதாரண முதலீட்டாளர்களுக்கு எந்த பிரச்சனையும் இருக்கக்கூடாது.

வெல்த்ஃபிரண்டின் முக்கிய அம்சங்கள்

ரோபோ-ஆலோசகர்களின் முக்கிய நன்மை என்னவென்றால், அவை இயங்குவதற்கும், முதலீட்டிலிருந்து அதிக தூக்குதலை எடுப்பதற்கும் மலிவானவை. சிறிய முதலீட்டாளர்களுக்கு அவை சிறந்தவை, அவருக்காக ஒரு தரகரைப் பயன்படுத்துவது மிகவும் விலை உயர்ந்ததாக இருக்கும் அல்லது முயற்சிக்கு மதிப்பு இல்லை.

சேமிப்பு மற்றும் வைப்புத்தொகைகளுக்கு இடையிலான அந்த இலாபகரமான நடுத்தர நிலத்தை அவை நிரப்புகின்றன மற்றும் முதலீட்டைப் பற்றி அறிய பொறுமை இல்லாமல் நம்மவர்களுக்கு தரகுகள் மூலம் பங்குகளை நிர்வகிக்கின்றன.

Under 10, 000 க்கு கீழ் உள்ள கணக்குகளுக்கு கட்டணம் இல்லை

வெல்த்ஃபிரண்டின் ஒரு முக்கிய நன்மை என்னவென்றால், k 10 கி கீழ் முதலீடுகளுக்கு மேலாண்மை இலவசம். ஒரு நண்பர் திட்டத்தைப் பார்க்கவும், அது k 15k ஆக அதிகரிக்கிறது. நீங்கள் அந்தத் தொகையைத் தாண்டியதும், அந்த ஆரம்ப $ 10 அல்லது k 15k க்கு மேல் நிலுவைகளுக்கு நிர்வாக கட்டணம் 0.25% (செப்டம்பர் 2017) ஆகும்.

குறைந்த ஆரம்ப முதலீடு

மற்றொரு பயனுள்ள அம்சம் நுழைவதற்கு குறைந்த $ 500 தடை. சேவையைப் பயன்படுத்த அனுமதிக்கக்கூடிய குறைந்தபட்ச இருப்பு இதுதான், அதிகபட்சமாக என்னால் கண்டுபிடிக்க முடியவில்லை. இது நம் அனைவருக்கும் முதலீடு செய்வதைத் திறக்கிறது, மேலும் எந்தவொரு பின்னணியிலிருந்தும் யாரையும் எதிர்காலத்திற்காக திறம்பட திட்டமிட முடியும்.

பெட்டர்மென்ட் அல்லது வைஸ் பேனியன் போன்ற போட்டியாளர்கள் பூஜ்ஜிய குறைந்தபட்ச இருப்புத் தேவைகளைக் கொண்டிருக்கலாம், ஆனால் Char 500 சார்லஸ் ஸ்வாப் அல்லது ஃபிடிலிட்டி தேவைப்படும் $ 5, 000 அல்லது வான்கார்ட்டுக்குத் தேவையான k 50 கி விட மிகக் குறைவு.

வரி திறன்

வெல்த்ஃபிரண்ட் என்பது வரி செயல்திறனைப் பற்றியது. இது தினசரி வரி இழப்பு அறுவடை, வரி குறைக்கப்பட்ட தரகு கணக்கு பரிமாற்ற சேவை மற்றும் வரி-உகந்த நேரடி அட்டவணைப்படுத்தல் ஆகியவற்றை வழங்குகிறது.

வரி-குறைக்கப்பட்ட தரகு கணக்கு பரிமாற்ற சேவை வெல்த்ஃபிரண்ட் வைத்திருக்கும் தற்போதைய முதலீடுகளைப் பயன்படுத்துகிறது மற்றும் மூலதன ஆதாயங்களின் செயல்திறனை அதிகரிக்க முடிந்த இடங்களில் இடமாற்றம் செய்யப்பட்ட பத்திரங்களை வைத்திருக்கிறது. வரி-உகந்த நேரடி அட்டவணைப்படுத்தல் பங்கு இயக்கத்தின் மூலம் கிடைக்கும் வரி இழப்பு அறுவடை விருப்பங்களைத் தூண்டுவதற்காக உங்கள் சார்பாக நேரடியாக பங்குகளை வாங்குகிறது.

பாதை

பாதை இந்த ஆண்டு தொடங்கப்பட்ட புதிய சேவை. இது ஒரு புதிய தானியங்கி நிதி திட்டமிடல் திட்டமாகும், இது பிற நிதிக் கணக்குகளுடன் இணைகிறது மற்றும் வெளிச்செல்லல்கள், வருமானங்கள், முதலீடுகள் மற்றும் சேமிப்புகளைக் கண்காணிக்கிறது மற்றும் உங்களிடம் உள்ளதை எவ்வாறு அதிகரிப்பது என்பது குறித்த யோசனைகளையும் வழிகாட்டுதலையும் வழங்குகிறது. இது மற்றொரு தானியங்கி ரோபோ-ஆலோசகர் ஆனால் நம்பகமானவர் என்று தெரிகிறது.

பாதை உங்களை இலக்குகளை நிர்ணயிக்கவும் அவற்றை நோக்கி கட்டமைக்கவும் அனுமதிக்கிறது மற்றும் உங்கள் தற்போதைய நிதி திட்டமிடல் மூலோபாயத்துடன் நீங்கள் எந்த வகையான ஓய்வை எதிர்பார்க்கலாம் என்பதைக் கூறுகிறது. முக்கிய வெல்த்ஃபிரண்ட் கணக்கு உங்கள் மெய்நிகர் தரகராக செயல்படுவதைப் போன்ற நிதி ஆலோசகராக இது செயல்படுகிறது, மேலும் நீங்கள் எதிர்காலத்தைப் பார்க்கிறீர்களா என்பதைச் சரிபார்க்க வேண்டியது அவசியம்.

தானியங்கு போர்ட்ஃபோலியோ மறுசீரமைப்பு

ரோபோ-ஆலோசகர் தானாகவே உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை சமன் செய்வார், எனவே இது எந்த நேரத்திலும் சொத்து வகுப்புகளின் சம அளவைக் கொண்டுள்ளது. முடிந்தவரை மாறுபட்ட நிலையில் இருக்கும்போது உங்கள் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மையை நிர்வகிப்பதே முக்கியத்துவம். இவை அனைத்தும் அன்றாட அடிப்படையில் வழிமுறையின் ஒரு பகுதியாக செய்யப்படுகின்றன.

பாரம்பரியமாக, நீங்கள் ஆண்டுதோறும் உங்கள் தரகரைச் சந்தித்து, உங்கள் தற்போதைய நிலையைப் பார்த்து அடுத்த பன்னிரண்டு மாதங்களில் மறுசீரமைப்பீர்கள். இந்த தினசரி நிகழ்ச்சியைச் செய்ய ரோபோ-ஆலோசகரைப் பயன்படுத்துவது சிறிய முதலீட்டாளர்களுக்கு அதிகப்படியாக இருக்கலாம், ஆனால் இது தொகுப்பின் ஒரு பகுதி என்றும் கூடுதல் செலவு எதுவும் இல்லை என்றும் கருதுவது நன்மை பயக்கும்.

529 திட்ட மேலாண்மை

வெல்த்ஃபிரண்டின் ஒரு தனித்துவமான அம்சம், தற்போது பல ரோபோ-ஆலோசகர்கள் வழங்காத கல்லூரி சேமிப்பு. இது பல குடும்பங்களுக்கான ஒரு பெரிய நிதி உறுதிப்பாடாகும், மேலும் பாரம்பரிய வங்கி அடிப்படையிலான சேமிப்புத் திட்டங்களை நீங்கள் விரும்பவில்லை என்றால், நீங்கள் பெரும்பாலும் உங்கள் விருப்பங்களில் மட்டுப்படுத்தப்படுவீர்கள்.

இங்கே கிடைக்கும் கல்லூரி சேமிப்புத் திட்டங்கள் இலக்குகளை நிர்ணயித்தல், பல்வகைப்படுத்தல்களை நிர்வகித்தல் மற்றும் பரப்புதல் உள்ளிட்ட செயல்முறைகளின் மூலம் உங்களை அழைத்துச் செல்கின்றன. ஆரம்ப இலவச k 10k க்கு மேல் எதற்கும் கட்டணம் தற்போது 0.43 முதல் 0.46% வரை உள்ளது. உங்கள் மாநிலங்கள் தங்கள் திட்டங்களைப் பயன்படுத்துவதற்கு வரி விலக்கு அல்லது கடன் வழங்கினால், நீங்கள் வெல்த்ஃபிரண்டைப் பயன்படுத்தினால் அதை இழப்பீர்கள் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.

வெல்த்ஃபிரண்டைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் யார் பயனடையலாம்?

வெல்ட்ஃபிரண்ட் சிறிய முதலீட்டாளர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. தங்கள் பணத்தை முதலீடு செய்து வளர்க்க விரும்பும் குடும்பங்கள் அல்லது தனிநபர்கள் ஆனால் நிதி அறிவு அல்லது எல்லையற்ற அளவிற்கு நிதியை நிர்வகிக்கும் பொறுமை இல்லாதவர்கள். உங்களுக்கு ஆலோசனை அல்லது மனித தொடர்பு தேவை என்று நீங்கள் நினைக்கவில்லை என்றால், ரோபோ-ஆலோசகர்கள் சிறந்தவர்கள்.

வெல்ட்ஃபிரண்ட் சிறிய நிலுவைகளில் இருந்து நீண்ட கால முதலீடுகளில் நிபுணத்துவம் பெற்றது. இது நாடு முழுவதும் உள்ள பெரும்பாலான குடும்பங்களுக்கு ஏற்றதாக அமைகிறது. இது வரி திறமையாக இருப்பதிலும் நிபுணத்துவம் பெற்றது, எனவே சட்டத்தின் வலது பக்கத்தில் தங்கியிருக்கும்போதும், நிழலைத் தவிர்ப்பதற்கான திட்டங்களைத் தவிர்ப்பதாலும் உங்கள் வரி மசோதாவைக் குறைக்க முடியும்.

பெரிய முதலீட்டாளர்கள் வெல்த்ஃபிரண்டுக்கான சிறந்த வேட்பாளர்களாக இருக்கக்கூடாது. வர்த்தக அறிவு உள்ளவர்கள் அல்லது சந்தையை விளையாட விரும்பும் எவரும் மாட்டார்கள். இவை எல்லா நகர்வுகளையும் தானியங்குபடுத்தும் முதலீடுகள். உங்கள் கைகளை அழுக்காகப் பெற விரும்பினால் நீங்கள் இங்கு அதிக நடவடிக்கை எடுக்க மாட்டீர்கள்.

இறுதியாக, வெல்த்ஃபிரண்ட் சந்தையில் சிறந்த மதிப்பாய்வு செய்யப்பட்ட ரோபோ-ஆலோசகர்களில் ஒருவர். அது மட்டும் அதிகம் அர்த்தமல்ல என்றாலும், மற்றவர்கள் சேவையை எவ்வாறு அனுபவித்தார்கள் என்பதற்கான அறிகுறியை இது தருகிறது.

நீங்கள் நிதித் திட்டத்தைத் தொடங்குகிறீர்களானால் அல்லது எதிர்காலத்திற்கான சேமிப்பைத் தொடங்க விரும்பினால், வெல்த்ஃபிரண்ட் அதைச் செய்வதற்கான நம்பகமான வழியாகும். உங்களுக்குத் தேவையானபடி உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை சமப்படுத்தலாம், நீங்கள் விரும்பும் எதிர்காலத்தைப் பெறும் வடிவமைப்புத் திட்டங்கள் மற்றும் உங்கள் குழந்தைகளின் கல்லூரிக் கல்விக்காக சேமிக்க உதவும். முதல் $ 10-15k ஐக் கருத்தில் கொள்வது இலவசம், நீங்கள் $ 500 க்கு மட்டுமே தொடங்கலாம், முயற்சி செய்வது மதிப்புக்குரியது என்று நான் கருதுகிறேன்.

விரைவான குறிப்பு : நானும், டெக்ஜன்கியும் நிதி ஆலோசகர்கள் அல்ல. இது சேவையின் மதிப்பாய்வு மற்றும் பரிந்துரை அல்ல. எந்தவொரு குறிப்பிடத்தக்க நிதி உறுதிப்பாட்டையும் செய்வதற்கு முன்பு எப்போதும் தொழில்முறை ஆலோசனையைப் பெறவும்.

நீங்கள் வெல்த்ஃபிரண்டை முயற்சித்தீர்களா? நீங்கள் பேச விரும்பும் அனுபவங்கள் ஏதேனும் உண்டா? ரோபோ-ஆலோசகர்களைப் பயன்படுத்துவது குறித்து டெக்ஜங்கி வாசகர்களுக்கு ஏதாவது ஆலோசனை? நீங்கள் செய்தால் அதைப் பற்றி கீழே சொல்லுங்கள்!